Karmøy Finansnyheter
Dette bør du tenke på før du vurderer å låne penger
Det er fristende å låne penger når man trenger nye ting som gjerne koster litt. Det kan være en ny bil, et kjøleskap eller andre ting for å få hverdagen til å gå rundt. Å låne penger virker gjerne attraktivt og billig, men det er langt i fra gratis å låne penger. Spesielt ikke å få lån på dagen
Folk flest er glad i å låne penger, bare de færreste kan gå i gjennom et liv uten å låne penger. De siste årene har nordmenns gjeld økt for hvert år som går og nye rapporter viser at ca. 80% av norske husholdninger i dag skylder penger. I gjennomsnitt har norske husholdninger en gjeld på mer enn to ganger disponibel inntekt.
Det er ubegrenset med muligheter for å søke om å låne penger, det finnes en hel jungel av lån. Ikke alle lån passer nødvendigvis for alle, dermed er det veldig viktig at du velger riktig lån for din privatøkonomi. Det kan imidlertid bli kostbart dersom du tar opp feil lån, i verst tenkelige scenario kan du havne i økonomisk uføre.
Forskjell på nominell og effektiv rente
Her er det mange som ikke tenker seg om før man låner penger. For ordens skyld, den nominelle renten angir hvor mye du skal betale i renter på lånebeløpet får har fått. Har du fått innvilget et lån på 2 000 000 kroner med en nominell rente på, la oss si, 3%, så utgjør dette 60 000 kroner i renter per år.
Over til den effektive renten. Dette er den renten du virkelig betaler når alt av lånekostnader som etablerings- og termingebyr og nedbetalingstid på lånet er omgjort til årlig etterskuddsrente. Husk at bankene alltid er pliktige til å oppgi nominell og effektiv rente til låntaker.
Fast rente
Dersom du velger et fastrentelån, har du samme lånekostnad hver eneste måned i rentebindingsperioden til tross for om rentenivået ellers i samfunnet skulle endre seg. Det vil si at man inngår en bindende avtale med banken om å betale samme rente på lånet i en periode på for eksempel 3,5 år eller 10 år. Renten på et fastrentelån er normalt sett høyere enn en flytende rente på det tidspunktet lånet blir innvilget. I retur vil du alltid ha forutsigbarhet hver måned.
Flytende rente
Et lån med en flytende rente vil alltid følge renteutviklingen i resten av samfunnet og markedet. Det vil si at dine rentekostnader kan både synke og stige på sikt. Dersom du har en økonomi som ikke er avhengig av forutsigbarhet og du heller ønsker en meget fleksibel nedbetaling, kan denne lånetypen passe midt i blinken for deg som låntaker. Det er viktig å velge det lånet som passer din økonomi og livssituasjon.
Forskjellige aspekter av forbrukslån
Forbrukslånet
Lån kommer i mange fasonger. Det finnes lån som kun kan brukes på hus og det finnes lån som kun kan brukes på biler. Med andre ord er det mange lån som er ganske spesielle. De er spesielle fordi de har et område for sin bruk. Om du kjenner til lån så vet du godt at de aller fleste lån har slike begrensninger. Det er veldig få som vil låne ut penger helt uten at de har kontroll over hva du bruker pengene på.
Et forbrukslån er annerledes. Du kan bruke et forbrukslån på akkurat det du vil. Om du vil bruke pengene på det du vil så kan du det. Det er ingen som spør deg om hva du vil bruke pengene på. Pass på at du ikke bruker pengene på dumme ting.
Sikkerhet
Lån og sikkerhet går hånd i hånd. Sikkerhet er noe som er veldig viktig for dem som låner ut penger fordi det gir dem et alternativ til å få pengene tilbake. Ikke alle stoler på deg som betaler. De fleste vil ha noe annet i bakhånd, som et hus eller noe annet. Det beste med forbrukslån er at banken ikke krever sikkerhet, som igjen betyr at det er lettere å få lånet. Nettopp dette er så viktig. Du som bruker av lån trenger minst mulig hindre for å få pengene. Sikkerhet er et slikt hinder og det kan være et stort hinder. Pass på at du ikke bruker mer enn du må og at du får mest mulig ut av dine muligheter.
I den grad du trenger penger er det viktig at du starter med det som er viktigst for deg, enten det er rente, lånebeløp eller en annen form for et lånefinansiert kjøp. Mange tilbyr 0% rente på betaling av bruksgjenstander.
Nominelle renter
Rente er en veldig viktig del av det å ta opp lån. Skal du ta opp et lån vil du bli tvunget til å akseptere en rente som kanskje er mye høyere enn det du selv ønsker. Huslån har vanligvis en ganske hyggelig rente. Andre lån, som ikke er huslån har derimot fort en for høy rente. Den nominelle renten er den renten banken tar for å låne deg penger, uten at banken inkluderer andre kostnader med lånet. Et lån kan ha gebyrer og andre kostnader banken tar hver måned. Dette er ikke inkludert i prosentsatsen for nominelle renter.
Effektive renter
Effektive renter er måten en bank og andre som ser på lån kalkulerer den totale kostnaden med lån. Den effektive renten er i prosent hvor mye du må betale i året for lånet i nominelle renter, månedsgebyrer, oppstartsgebyr og andre ting som banken tar for å få mer ut av din lommebok. Husk på at banken driver en business. Måten banken driver business på er å tjene penger på å låne ut penger.
Filmer og finans
Finans er et stort område som rommer mange aktører. Folk som stikker seg frem i industrien får veldig ofte mye oppmerksomhet. Mange liker selvfølgelig denne oppmerksomheten. Det er veldig mye penger i finans, og derfor får også finans som fag veldig mange følgere og beundrere. Deler av denne beundringer kommer frem i filmer. Vi har tatt en titt på forskjellige filmer og serier som dykker inn i finansmiljøet.
Exit
Den norske serien Exit har fått veldig mye omtale for å være en serie som skal ta for seg deler av finansnæringen. Exit handler om en guttegjeng på 4 som har slått seg opp i verden ved å starte sitt egent selskap, jobbet hardt for mange eller muligens til og med arvet pengene. Serien trekker dessverre ikke frem noe spesielt om hvordan etikken er i finans generelt, men heller at moralen i forbindelse med alkohol og tobakk kan være skadelig. Serien ender derfor opp i en slags orgie av eskortepiker, alkohol, tobakk og prostituerte. Gutta har kjøpt seg en leilighet som de bruker til å treffes og hygge seg med de andre gutta uten at havner i retten.
Billions
Den amerikanske serien Billions er en flott serie som ikke har samme fokuset på sex, men heller fokuserer med på det finansielle mulighetene i finans. Historien handler om en aktor som jakter på å vise verden at en kjent investor med penger må stoppes. I alt sammen så får investoren en ny ansatt, hun gjør det så bra at han dropper alt og stikker for å starte sitt egent hedgefund. Det er flere aktører på banen, hvor alle skal ha noe å si i saken.
Wolf of Wall Street
Matthew McConaughey og Leonardo DiCaprio spiller sammen i en forrykende film om Jordan Belfort. Jordan starter et selskap og finner ut hvordan han kan tjene så veldig mye penger. Filmen viser veldig interessante sider av Wall Street og hvordan de som jobber helst vill tjene så mye som mulig på bekostning av andre. Selskapet blir bygget ved å selge veldig billige aksjer og gamle på det etterpå.
Det spennende med filmer om finans er at det ofte finne så store konkrete resultater at du fort kan glemme hvor lite som skal til for å virkelig sette en økonomi under press. Pass derfor på at du er forsiktig med hvordan du setter opp din økonomi.
Finans i dagliglivet
Finans er et ord som brukes veldig ofte. Vi leser om finans i avisen, hører om det på TV og på radio. Internett er vanligvis også dekket i informasjon om finans og hvordan verden endrer finans sine spilleregler, gir oss dårligere utfall og videre at finans ikke kan opprettholdes slik det er i dag. Det er lett å rote seg bort i alt det kaoset som er i verden i dag og ikke fokusere på den delen av finans vi tar del i hver dag. Karmøybladet ønsker derfor å rette din oppmerksomhet mot tre viktige konsepter som vi bruker hver eneste dag, eller i hvert fall veldig ofte. Kredittkortet, forbrukslånet og huslånet er tre lån som er helt sentrale i hverdagsfinansen.
Kredittkort
Det viktigste med finans for vanlige folk er at vi vanlige folk kan få lån til å ta del i den levestandarden vi har i Norge. Kredittkortet har hjulpet oss til å kunne bruke penger mer fleksibelt enn kun å vente på månedens lønn for deretter å bruke lønnen på regninger, ønsker og annet.
Et kredittkort er et lån som blir innvilget som en ramme. Får du innvilget et kredittkort med 50.000 kroner så kan du bruke så mye eller så lite av de 50.000 kronene når du vil ved hjelp av et kredittkort. Du kan betale med kortet eller ta ut penger med kortet. Når lånet ditt vokser, som et resultat av at du har brukt kortet, vil det ikke påløpe renter i en viss periode. Den rentefrie perioden varierer fra 30 til 50 dager. En rente på mellom ca. 15% og omkring 100% påfaller den utestående saldoen når det har gått 30 til 50 dager.
Forbrukslån
De aller fleste nordmenn har et kredittkort. Det er lett å ta opp og det er praktisk å ha i baklommen. Kredittkort gir brukeren tilgang på litt ekstra penger. Et billig forbrukslån derimot gir låntaker tilgang på ganske mye mer penger. Kredittkort og forbrukslån krever ingen form for sikkerhet, men lånene binder deg personlig. Mens forbrukslånet kan strekkes over hele 15 år med en lavere rente, gjelder ikke dette for kredittkortet. Her er det med andre ord store forskjeller i pris og i bruksvilkår mellom kundene også. Forbrukslånet gir store penger i faste rammer over enn viss periode.
Huslån
Hus er en viktig del av nordmenns levestandard. Huslånet er den mest sentrale delen av mikroøkonomien og makroøkonomien. Nordmenn er helt avhengig av huslån for å kunne skaffe seg et hus å bo. Huslånet er heldigvis et veldig billig lån, med en rente på rundt 2%. Låntakere må derimot legge 15% av kjøpesummen i egenkapital, hvor banken tar pant i huset for hele bankens lån.